Cum să nu mai fie un co-debitor pe creditul ipotecar pentru familiile tinere

Creditarea ipotecară, în cele mai multe cazuri, este de a primi o sumă mare de bani. Pentru a obține suma dorită, trebuie să aveți un venit stabil și ridicat, iar în lipsa acestuia - pentru a atrage un co-debitor.

Cine este un co-debitor? Care este diferența de garant?

Co-debitor este participantul tranzacției de credit, ale căror sume sunt luate în considerare atunci când se calculează valoarea maximă a creditului. Co-debitor poate fi:

• soț,
• apropiate rude (parinti, frati, copii)
• străin (prieten, coleg, etc.)

În plus, valoarea variază și numărul maxim de co-debitori, ci ca o regulă, această valoare nu depășește 4-5 participanți.

Co-debitor poate fi orice persoană care a împlinit vârsta de 18-21 de ani și cu un venit permanent, documentat. Experiența în ultimul loc în co-debitor nu poate fi mai mică de 4-6 luni. Verificarea istoriei de credit, și alte pete citațiilor „gri“ biografia, de asemenea, realizată ca un debitor. Pentru a deveni un co-debitor, trebuie să furnizați aceleași documente ca clientul principal: documentele de identificare, informații despre venitul, educația, starea civilă, etc. În cazul în care există credite existente - să prezinte o copie a acordului de împrumut și programul de plată.

În conformitate cu legislația a debitorului, de împrumut, soț (e) în mod implicit devine un co-debitor. Pentru a evita această situație, trebuie să încheie un contract de căsătorie.

Atracție este un co-debitor, el este solidar responsabil pentru obligațiile față de bancă. Gradul de responsabilitate guvernată de termenii contractului de ipotecă - debitorul sau co-debitor, și sunt la fel de responsabil pentru plata la timp a împrumutului, sau co-debitorul este obligat să plătească împrumutul în caz de insolvabilitate financiară a debitorului. În cazul în care debitorul principal nu plătește împrumutul, banca trece la executarea proprietatea unui co-debitor. Datele privind creditele de serviciu sunt publicate în Biroul de Credit a debitorului și co-debitor al tuturor, așa că, dacă aveți istoric de credit datorii restante vor fi rasfatata deloc.

Principala diferență între un co-debitor pe garanție este că prima are dreptul de a gaj de înregistrare a imobilului în nume propriu (în proprietate comună sau partajat). Garantul efectuează, de asemenea, o garanție suplimentară de rambursare, fără a pretinde la contoarele rezidențiale. Un garant poate fi o persoană fizică cu venituri suficiente pentru a deservi plățile lunare. pentru garanți cerințe sunt aceleași ca și ceilalți participanți la tranzacție: realizarea de 18-21 de ani, lipsa de istorie de credit deteriorat, un serviciu continuu în același loc timp de cel puțin șase luni. În cazul taxelor întârzierea efectuării plăților bancare care trebuie plătite către debitor, co-debitor, atunci și numai apoi cu o garanție.

O altă diferență între co-debitor de garant - existența acoperire de asigurare. Co-debitor la cererea băncii încheie un contract de asigurare de viață și de sănătate, precum și pentru garanție a unor astfel de condiții nu sunt prezente. Un co-debitor atunci când cazul de asigurare societatea de asigurări este obligată să închidă datoria pe ipotecare.

Cea mai importantă întrebare la semnarea acordului de împrumut de către debitor, co-debitor și garant - înregistrarea dreptului de proprietate a bunului garanție. De exemplu, în cazul în care soții au emis proprietate numai la debitor, și a divorțat după câțiva ani, rămâne în proprietatea debitorului și co-debitor în - numai obligația de a plăti datoria rămasă. Același lucru poate fi luat în considerare pentru a înțelege familia care a cumpărat un apartament într-o căsătorie civilă - proprietatea va atrage pe unul dintre membrii familiei, și după un timp se va dispersa în condiții inegale.

Un alt detaliu pe care puțini își amintesc vorbind de co-debitor cu rudele sau prietenii cu privire la ipotecă dvs. - acces în continuare la credite. Datorită faptului că împrumutul devine dus la birourile de credit ca un venit angajament real nu poate fi suficient pentru a lua un nou împrumut, în ciuda faptului că împrumutul plătește un terț. În această situație, poate fi necesar să se încheie un co-debitor din partea participanților la creditul ipotecar.

Cum să nu mai fie un co-debitor pe ipotecare?

Obligația de a plăti datoria se termină la un co-debitor numai în cazul în care închiderea de împrumut. Încetând să fie un co-debitor pe ipotecare trebuie să fie actuale, că debitorul se aplică extrasul de cont. Obține permisiunea de la banca destul de neconvenabil, dar este posibil. Dificultățile legate de faptul că veniturile de co-debitor în momentul în care creditul este luat în considerare atunci când se evaluează viabilitatea financiară a clientului, astfel încât excluderea de co-debitor poate înrăutăți calitatea creditului serviciului și cauza arieratelor. Băncile, realizând riscurile potențiale sunt extrem de reticente în a da consimțământul de a încheia un co-debitor.

Pentru a nu mai fi un co-debitor pe ipotecare trebuie să fie motive bune - divorța de soția sa (mii), hotărârea etc. Crește probabilitatea de succes în acest „caz“ va oferi un alt co-debitor în locul exclus - respectiv, noul partid trebuie să fie solvabilă și să îndeplinească cerințele băncii. Evaluarea solvabilității noului co-debitor se desfășoară pe o bază comună - vor fi analizate istoricul de credit, starea civilă, sursa de venit, și altele.

Dacă veniturile debitorului este suficientă pentru serviciul datoriei independente (va trebui să furnizeze informații relevante cu privire la venituri), banca poate acorda, de asemenea, permisiunea de a se retrage co-debitor. Cu toate acestea, pentru a nega retragerea sau co-debitor să accepte acest lucru - malul drept, astfel încât să solicite o decizie pozitivă în această situație este inadecvată. Termenul limită pentru răspunsul oficial al băncii - creditorul nu poate depăși 10 zile lucrătoare. În cazul în care o bancă nu a reușit, puteți merge la tribunal.

Acordul de împrumut, de regulă, nu conțin informații referitoare la producția de co-debitor. Fiecare tratament individual este considerat serviciul juridic al băncii, astfel încât decizia poate fi diferită.

În cazul în care banca este încă aprobat retragerea unui co-debitor, debitorul semnează un acord adițional care trebuie notificat în contractul de împrumut și ipotecare. Cu noul co-debitor și modificările corespunzătoare sunt făcute în documentația de împrumut.